少儿平安福2017:同样的配方,同样地坑爹!
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写完平安福,后台很多人,开始呼吁写少儿平安福。
我知道,你们就是想让二爷,把平安得罪彻底!
少儿平安福2017版,5月初上线。
又一轮强烈的宣传波,席卷祖国大地。
少儿平安福:
主险是终身寿险,18岁前返保费,18岁后赔保额。
附加险多达八种,包含重疾80种,轻症(20种,3次赔付),恶性肿瘤,定期寿险,长期意外险,疾病陪护金,投保人豁免等各种责任。
二爷测算了一下保费,
0岁男孩(有社保),父母均30岁,主险保额51万,
则年交保费11043元(第20个保单年度9701元)。
其保障责任如下:
(点击可看大图)
堪称宇宙巨无霸至尊套餐。
这款产品已经复杂到,二爷都没办法进行拆解,再跟其他产品进行对比分析。
这也是产品设计的初衷:
你要PK性价吗?抱歉,我们这款产品包罗万象,世上绝无仅有。
你没办法比较,也没办法说不好。
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不过,二爷也不准备一一拆解了。
就把这次平安大力宣传的亮点说一说,避免大家中招。
1.20种轻症,赔付3次
少儿平安福2017将此前的8种轻症,升级成了20种。
可惜的是,轻症病种依然把极早期恶性肿瘤/恶性病变,一拆三。
并且常见的3种轻症:不典型的急性心肌埂塞;轻微脑中风和冠状动脉介入手术(非开胸),依然没有包含。
2.少儿特定重疾,额外赔付
少儿平安福2017,有10种特定重疾,额外给付保额。
这算一个亮点,但肯定没有业务员吹得那么夸张。
这10种疾病,白血病确实算少儿高发重疾。
但其他几种,发生率并不算高。
3.附加恶性肿瘤保险,癌症赔付3次。
同一癌症可以最多赔付三次,也算是产品创新。
不过,间隔期需要5年,想要用上并不容易。
根据2011年的数据,我国城市5年中诊断为癌症且仍存活的比例是0.666%。
在乡村,这个比例是0.44%,都不到1%的概率。
4.最多7次,最高4.6倍保额赔付
最高赔付4.6倍保额,也是这次平安福宣传的重点。
如何才能拿到这份保额?
小孩子需要患不同的轻症3次+特定重疾1次+重疾1次+癌症2次。
请注意:后面三项,还不能调换生病顺序。
如果先患了重疾(非特定的10种),特定重疾和轻症还有癌症,保额都没了。
如果先患癌症,特定少儿重疾和轻症保险金也没了。
所以,能拿到最高保额的孩子,绝逼是万中无一的。
5.附加长期意外险和定期寿险
最鸡肋的附加险。
二爷已经说过,意外险没有买长期的必要。
买一年期意外险即可,不受年龄限制,还便宜,杠杆比高。
至于定寿,大人有必要买,小孩子则没必要。
因为小孩子不是收入来源,身故并不会对家庭带来影响。
另外,保监会对未成年人的死亡保额有严格限制。
10周岁以下不能超过20万,10岁以上18岁以下不能超过50万。
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总得来说,
如果不是年薪50万+,钱多烧得慌,二爷不建议购买少儿平安福。
跟平安福一样,这款产品的坑爹设计依然存在:
等待期出险,只返还现金价值。
意思是:如果小孩在等待期的90天内患病,你缴费11043元,但只退还306元,保险合同终止。
不好的产品,二爷也写了几款。
你会发现都是惊人地相似:
保障责任大而全,核心保障却未必足够。
这就好比,你带孩子去理发,预算是100块。
走进理发店,小哥给孩子修眉,洗面,美甲,足底按摩。
一个套餐下来,花了1000块。
结果,孩子的刘海,依然挡住他的眼睛。
内容预告:
下期二爷会写少儿保险的购买顺序、策略,及产品组合建议。
敬请关注!
最后,猜猜二爷在哪个山头,发了今天的文章。
布谷探保
一写平安,心就累!